หากพูดถึงคำว่าเกษียณ หลายๆคนมักจะนึกถึง การทำงานหนักเพื่อสร้างชีวิต จนถึงอายุ 65 แล้วค่อยใช้ชีวิตตามต้องการ ซึ่งทำให้หลายๆคนส่ายหน้า เวลาพูดถึงการวางแผนเกษียณแบบเดิมๆ เพราะใช้เวลานาน ในการสร้างตัวแล้วไปใช้ชีวิตตอนอายุเยอะ ซึ่งฟังดูไม่ค่อยน่าอภิรมณ์เอาซะเลย
และเชื่อว่าคนรุ่นใหม่ในปัจจุบัน โดยเฉพาะ Gen Y ลงมา มักมีแนวคิดเรื่องการเกษียณต่างออกไป ไม่ใช่การเกษียนต้องการทำงานไปจนอายุ 65 แล้วค่อยใช้ชีวิตอีกต่อไป แต่เป็นการเกษียที่สามารถทำตามความฝัน โดยไม่เดือดร้อนเรื่องเงินและเวลา บางคนยอมทำงานทั้งชีวิต โดยไม่เกษียณ หากเป็นงานที่เติมเต็มความฝัน แต่ยังไงก็ควรมีแผนการออมเงินและใช้จ่ายเพื่อวางแผนเกษียณหรือใช้ชีวิตตามความฝันได้นะครับ มาดูกันครับ ว่าแนวทางการเกษียณสำหรับคนรุ่นใหม่ มีอะไรกันบ้าง?
ทำงานเพื่อชีวิต
จั่วหัวข้อมาแบบนี้ ไม่ใช่ออกแนวเพลงเพื่อชีวิตนะครับ แต่เป็นการวางแผนที่จะทำงานที่ชอบทั้งชีวิต อาจจะเป็นงานที่เราหลงใหล บางคนถึงกับบอกว่า การเกษียณมีไว้สำหรับพวกคนที่ไม่ชอบงานที่ตัวเองทำ
แม้จะวางแผนทำงานไปตลอด ก็ควรมีเงินออมไว้ด้วยนะครับ เพราะบางครั้ง หากเราไม่สามารถทำงานได้ ไม่ว่าจะเกิดจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุใดๆ หรือ เราเกิดเปลี่ยนใจขึ้นมา เงินออมเพื่อการเกษียน จะช่วยให้ชีวิตยืดหยุ่นและมีทางเลือกได้มากกว่า
หนึ่งในสิ่งที่ฉลาดที่สุด คือการลงทุนระยะยาวตั้งแต่อายุยังน้อย หากคุณเก็บเงินเดือนละ 1,000 เป็นเวลา 30 ปีติดต่อกัน โดยที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% คุณจะมีเงินถึง 1,219,971 บาท เลยทีเดียว และอีกสิ่งที่ชาญฉลาดที่ควรทำก็คือ การซื้อประกันสุขภาพและทุพพลภาพ ในเวลาที่ยังอายุน้อยและแข็งแรงอยู่ เนื่องจากค่าเบี้ยประกันจะถูกกว่า และหากเกิดเหตุที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้ ก็ยังมีรายได้ไว้สำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ และได้รับการรักษาพยาบาลที่ดีกว่าพึ่งสวัสดิการทั่วๆไป
เกษียณเร็วอย่างแรง
สำหรับการเกษียณแบบนี้ เชื่อว่าหลายๆคนคงจะคุ้นเคยกัน เพราะเชื่อว่าหลายๆคนอยากรวยเร็ว (ผมก็อยาก) โดยการหาเงินเก็บเยอะๆ หรือ การหา Passive Income แล้วไม่ต้องทำงานอีกเลย หากจะเกษียณแบบนี้ ควรมีการประมาณค่าใช้จ่ายต่อเดือนออกมา แล้วหา Passive Income ให้มากกว่าค่าใช้จ่ายที่ประมาณไว้
สำหรับวิธีนี้ สิ่งทีสำคัญคือการคำนวนและวางแผนค่าใช้จ่าย แล้วทำตามแผน ซึ่งค่าใช้จ่ายจะเยอะหรือน้อย ก็ขึ้นอยู่กับ Lifestyle ของเราครับ
ไม่ว่าคุณจะกินแต่มาม่า สังคมไม่หา ราตรีไม่ท่อง หรือ จะกินร้านหรูวันละ 5 มื้อ ก็ต้องประมาณค่าใช้จ่ายออกมา แล้วหาหนทางที่จะมีรายได้แบบ Passive Income หรือ เงินก้อนที่เราจะถอนออกมาใช้ได้เรื่อยๆ (ควรคำนวนด้วยว่าได้กี่งวด) เพียงพอต่อรายจ่ายของเรา ไม่ว่าจะเป็นการทำงานแบบถึกๆเป็นปีๆ หรือจะทำธุรกิจของตัวเองเพื่อสร้างรายได้จากธุรกิจหรือขายธุรกิจต่อ (Start Up ที่ต่างประเทศ มักสร้างมาเพื่อขายต่อครับ) หรือออมแล้วลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเร็วยิ่งขึ้น และสุดท้ายเพื่อไม่ให้แผนที่วางไว้ ต้องมีอันล้มเลิกจากเหตุไม่คาดคิด ควรมีการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินและซื้อประกันสุขภาพไว้ด้วยนะครับ
เกษียณเป็นช่วงๆ
ถือว่าเป็นการเกษียณแบบทางสายกลางระหว่างสองแบบแรกครับ แต่ก็มีความซับซ้อนเยอะสุดด้วย ซึ่งการเกษียณแบบนี้การทำงานวันละ 8 ชั่วโมง 5 วัน หรือ 40 ชั่วโมงต่ออาทิตย์นั้น อาจจะไม่สามารถตอบโจทย์ได้ครับ หากจะเกษียณแบบนี้ คือ คุณต้องหางาน part time ที่จ่ายเงินให้คุณมากกว่าแค่ part time ก็คือการทำงานแบบฟรีแลนซ์นั่นเอง หรือ ทำงานแบบเปลี่ยนสถานที่ไปเรื่อยๆ โดยคุณสามารถทั้งทำงานและเดินทางท่องเที่ยวไปพร้อมกันได้ โดยการเกษียณแบบนี้ ก็ควรมีการทำแผนค่าใช้จ่ายเช่นกัน เพื่อหางานที่มีรายรับเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมนอกเวลางานของเรา การออมและการลงทุนสำหรับแผนการเกษียณแบบนี้ อาจต้องแบ่งส่วนเป็น ส่วนของการเกษียณช่วงสั้น และ การเกษียณระยะยาว (หรือถ้าใครเทพพอ จะเอาแบบสั้นและสั้นกว่าก็ได้ครับ) สำหรับบางคน เทคนิคอาจเป็นการออมเงิน โดยแบ่งเป็นส่วนๆ ส่วนของการเกษียณระยะสั้นแบบหนีไปเที่ยวเป็นเดือนๆ และอีกส่วนสำหรับสำรองการเกษียณตอนอายุเยอะ
สำหรับบทความนี้ ผมดัดแปลงมาจากต้นฉบับของ Investopedia นะครับ อาจมีเนื้อหาหลายส่วนที่ถูกเปลี่ยนหรือตัดทอนไป ใครอยากอ่านเต็มๆ ลองเข้าไปดูที่ http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/062414/retirement-planning-millennial-way.asp ครับ 🙂
V2Gethers 